خزانه داری ریپل (Ripple Treasury) پلتفرم GSmart خود را با ابزارهای هوش مصنوعی کنترل‌شده با سیاست برای پیش‌بینی، نقدینگی، ریسک، تطبیق حساب‌ها و گزارش‌دهی گسترش داده است، در حالی که ۶۰٪ از مشتریان واجد شرایط از ویژگی Risk Insights آن استفاده می‌کنند.

بر اساس اعلامیه خزانه داری ریپل، سیستم به‌روز شده GSmart از عوامل هوش مصنوعی تخصصی برای بررسی داده‌های خزانه داری استفاده می‌کند، ضمن اینکه کنترل‌های تعیین شده توسط هر شرکت را اعمال می‌نماید.

این پلتفرم به جای اینکه به مدل‌های هوش مصنوعی اجازه دهد نتایج مالی را محاسبه کرده و بدون بررسی بر اساس آنها عمل کنند، محاسبات اساسی را از لایه هوش مصنوعی جدا می‌کند. موتورهای قطعی محاسبات مالی را انجام می‌دهند، در حالی که GSmart سیاست‌های شرکت را می‌خواند، الگوها را در داده‌های خزانه داری شناسایی می‌کند و توصیه‌های خود را توضیح می‌دهد.

تیم‌های مالی کنترل هر تراکنش را حفظ می‌کنند، زیرا این سیستم برای هر اقدام مالی نیاز به تایید یک فرد دارد. خزانه داری ریپل اظهار داشت که این تنظیمات به شرکت‌ها امکان دسترسی به تحلیل‌های خودکار بیشتر را می‌دهد، بدون اینکه اختیار نهایی را به یک عامل هوش مصنوعی واگذار کند.

خزانه داری ریپل کنترل تراکنش‌ها را در دست انسان نگه می‌دارد

عوامل GSmart بر وظایف تعریف شده خزانه داری، از جمله پیش‌بینی جریان نقدینگی، مدیریت نقدینگی، ریسک مالی، تطبیق حساب‌ها و گزارش‌دهی تمرکز دارند. هر عامل اطلاعات مربوط به وظیفه محول شده خود را بررسی می‌کند، به جای اینکه به عنوان یک دستیار عمومی در سراسر سیستم‌های مالی شرکت عمل کند.

هنگامی که یک عامل فعالیتی را شناسایی می‌کند که ممکن است یک قانون داخلی را نقض کند، می‌تواند به تیم خزانه داری هشدار دهد و سیاست پشت توصیه را مشخص کند. سپس کاربران می‌توانند بند مربوطه و داده‌های پشتیبان را قبل از تصمیم‌گیری برای ادامه کار بررسی کنند.

خزانه داری ریپل اظهار داشت که این ویژگی برای آسان‌تر کردن ردیابی توصیه‌های هوش مصنوعی طراحی شده است. به جای ارائه یک هشدار توضیح‌نشده یا اقدام پیشنهادی به کاربران، GSmart می‌تواند نشان دهد که کدام کنترل داخلی نتیجه را تولید کرده است.

Knowledge Studio به عنوان لایه حاکمیتی برای عوامل عمل می‌کند. تیم‌های خزانه داری از آن برای تعریف سیاست‌ها، مجوزها و کنترل‌های داخلی استفاده می‌کنند که نحوه بررسی اطلاعات مالی توسط GSmart را هدایت می‌کند.

در Analytics Studio، Ask GSmart ابزاری مکالمه‌ای برای داده‌های خزانه داری ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند سوالات را به زبان روزمره مطرح کرده و اطلاعات را بدون ایجاد گزارش جداگانه یا بررسی دستی چندین مجموعه داده، بازیابی کنند.

این شرکت اظهار داشت که سیستم آن کنترل نهایی پرداخت‌ها یا سایر تراکنش‌های مالی را به هوش مصنوعی نمی‌دهد. GSmart می‌تواند مشکلی را پیدا کند، سیاست پشتیبانی را توضیح دهد و اقدامی را توصیه کند، اما یک کارمند مجاز باید تراکنش را تایید کند.

پذیرش GSmart برای نظارت بر ریسک به ۶۰٪ می‌رسد

به گفته این شرکت، ویژگی‌های توسعه‌یافته در حال حاضر در سراسر پایگاه مشتریان سازمانی خزانه داری ریپل در دسترس هستند و به جای آزمایش از طریق یک پروژه آزمایشی محدود، به طور کامل عرضه شده‌اند.

ریپل گزارش داد که ۶۰٪ از مشتریان واجد شرایط Risk Insights، این ویژگی را فعال کرده‌اند. Risk Insights به دنبال موارد غیرعادی و نقض احتمالی سیاست‌ها می‌گردد و راهی برای تیم‌های خزانه داری فراهم می‌کند تا مسائل را قبل از تایید فعالیت‌های مرتبط بررسی کنند.

Forecast Insights به ۴۴٪ از مشتریان واجد شرایط رسیده است. این ویژگی جریان نقدی مورد انتظار را با نتایج واقعی مقایسه می‌کند و تفاوت‌هایی را شناسایی می‌کند که ممکن است بر برنامه‌ریزی نقدینگی یک شرکت تأثیر بگذارد.

با بررسی این شکاف‌ها، پلتفرم می‌تواند کمبودهای نقدی احتمالی یا موجودی‌های اضافی را به اطلاع کارکنان خزانه داری برساند. کارکنان مسئول امور مالی شرکت سپس می‌توانند اطلاعات را ارزیابی کرده و تصمیم بگیرند که آیا وجوه را جابجا کنند، پیش‌بینی‌ها را تنظیم کنند یا برنامه‌های موجود را بدون تغییر باقی بگذارند.

ابزارهای تطبیق حساب بخش دیگری از این به‌روزرسانی را تشکیل می‌دهند. خزانه داری ریپل اظهار داشت که GSmart می‌تواند به کاربران کمک کند تفاوت‌ها را بین سوابق مالی پیدا کنند، در حالی که توابع گزارش‌دهی آن اطلاعات خزانه داری را برای بررسی سازماندهی می‌کنند.

این شرکت عوامل را به عنوان ابزارهایی برای فرآیندهای کاری خاص معرفی کرده است، با کنترل‌های سیاستی که در سراسر توصیه‌هایی که تولید می‌کنند، اعمال می‌شود. رویکرد آن، تحلیل خودکار را قبل از مرحله تأیید قرار می‌دهد، به جای اینکه به نرم‌افزار اجازه دهد تراکنش‌ها را به تنهایی تأیید و تکمیل کند.

نگرانی‌های حاکمیتی هوش مصنوعی تقاضا برای کنترل‌های سیاستی را افزایش می‌دهد

خزانه داری ریپل این به‌روزرسانی را در حالی معرفی کرد که شرکت‌ها استفاده خود را از نرم‌افزارهای خودگردان در سراسر امور مالی و سایر وظایف تجاری افزایش می‌دهند.

این شرکت با استناد به تحقیقات گارتنر اعلام کرد که یک شرکت متوسط Fortune 500 می‌تواند تا سال ۲۰۲۸ بیش از ۱۵۰,۰۰۰ عامل هوش مصنوعی را به کار گیرد. با این حال، طبق همان تحقیقات ذکر شده در این اطلاعیه، تنها ۱۳٪ از سازمان‌ها معتقدند که در حال حاضر حکمرانی لازم برای مدیریت صحیح چنین عواملی را دارند.

خزانه داری ریپل، ارجاعات سیاستی و الزامات تایید GSmart را به عنوان کنترل‌هایی برای بخش‌های مالی قرار داده است که باید نحوه اتخاذ تصمیمات را توضیح دهند. این مدل به کارکنان سوابق سیاستی را ارائه می‌دهد که توسط یک عامل قبل از پذیرش یا رد توصیه آن استفاده شده است.

رنات ور ایک (Renaat Ver Eecke)، معاون ارشد خزانه داری ریپل گفت: «هر مدیر ارشد مالی (CFO) تحت فشار است که هوش مصنوعی را بپذیرد.»

ور ایک افزود که تصمیمات مالی نیز باید قابل توضیح، تحت حاکمیت و مطابق با مقررات باشند. طراحی GSmart این الزامات را با جدا نگه داشتن تفسیر هوش مصنوعی از موتورهایی که نتایج مالی را محاسبه می‌کنند، برآورده می‌کند.

بخش‌های مالی اغلب با دستورالعمل‌های پرداخت، پیش‌بینی‌های نقدینگی، موقعیت‌های بدهی، در معرض بودن ارز خارجی، موجودی‌های بانکی و سایر سوابق حساس کار می‌کنند. طبق مدل اعلام شده خزانه داری ریپل، عوامل می‌توانند چنین داده‌هایی را بررسی کرده و مشکلی را علامت‌گذاری کنند، اما کارکنان مجاز شرکت مسئول تأیید اقدام مربوطه باقی می‌مانند.

ریپل GSmart را بر پایه کسب‌وکار GTreasury خود می‌سازد

خزانه داری ریپل از GTreasury، شرکت نرم‌افزار مدیریت خزانه داری که ریپل آن را در سال ۲۰۲۵ خریداری کرد، توسعه یافت. پس از این خرید، ریپل نام این کسب‌وکار را تغییر داد و عملیات خزانه داری شرکتی خود را تحت برند Ripple Treasury قرار داد.

این شرکت اظهار داشت که این پلتفرم در سال ۲۰۲۵ بیش از ۱۳ تریلیون دلار ارزش تراکنش را برای بیش از ۱۰۰۰ مشتری پردازش کرده است. این رقم شامل فعالیت‌های ثبت شده از طریق کسب‌وکار سابق GTreasury است و حجم تسویه XRP را نشان نمی‌دهد.

جداسازی این ارقام مهم است زیرا خزانه داری ریپل به عملکردهای مالی شرکتی خدمت می‌کند که فراتر از پرداخت‌های بلاک‌چین هستند. پلتفرم آن مدیریت نقدینگی، پیش‌بینی، تطبیق حساب، نظارت بر ریسک، گزارش‌دهی و سایر فرآیندهای خزانه داری را پوشش می‌دهد، در حالی که ریپل خدمات جداگانه‌ای برای دارایی‌های دیجیتال و پرداخت‌ها را اداره می‌کند.

توسعه GSmart توابع هوش مصنوعی کنترل‌شده را به گردش‌های کاری موجود خزانه داری اضافه می‌کند. ریپل اظهار داشت که این محصول در حال حاضر در میان مشتریان سازمانی فعال است، همانطور که نرخ‌های پذیرش گزارش شده برای Risk Insights و Forecast Insights نشان می‌دهد.

در ایالات متحده، خزانه داری ریپل قصد دارد سیستم توسعه‌یافته را در Sibos 2026، که برای ۲۸ سپتامبر تا ۱ اکتبر در میامی برنامه‌ریزی شده است، به نمایش بگذارد. انتظار می‌رود این رویداد بانک‌ها، شرکت‌های پرداخت و تیم‌های خزانه داری شرکتی را برای بحث در مورد هوش مصنوعی، پرداخت‌ها و امور مالی دیجیتال گرد هم آورد.